Ce faci dacă ți-ai pierdut cardul și vezi o plată pe care nu ai făcut-o

Aceiași pași se aplică și dacă ai cardul de la o instituție de plată, nu de la o bancă. Dacă o plată nu a fost autorizată, legea cere ca banii să fie dați înapoi imediat. Termenul maxim este sfârșitul primei zile lucrătoare de după ce instituția află de plată. Există o excepție legată de suspiciunea de fraudă.

Ce faci în primele minute

1. Blochează cardul din aplicație. Dacă nu poți intra în ea, sună la numărul de blocare al băncii, luat din contract sau de pe site-ul ei oficial. Nu amâna apelul ca să strângi toate dovezile.
2. Notează ora la care ai văzut plata și ora la care ai anunțat pierderea cardului. Salvează plata afișată în aplicație, inclusiv suma, moneda, comerciantul, data și dacă apare ca efectuată ori încă în așteptare.
3. Trimite separat o cerere pentru plata pe care nu o recunoști. Spune că nu ai autorizat-o, identifică plata și cere restituirea banilor.
4. Cere confirmarea înregistrării ambelor solicitări: anunțul despre card și cererea privind plata. Păstrează mesajele sau numerele de înregistrare primite; banca nu este obligată să dea automat două numere diferite.

Cum blochezi cardul cu sau fără aplicație

În aplicație, folosește funcția de blocare a cardului, nu doar ieșirea din cont. Dacă l-ai pierdut sau ți-a fost furat și aplicația permite doar o blocare temporară, anunță banca și cere blocarea definitivă și înlocuirea cardului.

Fără aplicație, sună la serviciul oficial de blocare, disponibil la orice oră. Poți merge și la sucursală, dar nu trebuie să aștepți deschiderea ei pentru a anunța pierderea. Dacă a dispărut și telefonul, cere băncii să oprească accesul la aplicația bancară.

Legea nr. 209/2019, aplicată din 13 decembrie 2019, obligă instituția care a emis cardul să ofere permanent și gratuit o cale de notificare și să împiedice folosirea cardului după anunț. Notificarea este gratuită; pentru înlocuirea cardului pot fi cerute costurile legate direct de emiterea celui nou.

Cum contești plata deja apărută

Blocarea cardului și contestarea plății sunt două cereri diferite. Pentru plata afișată, folosește formularul băncii pentru tranzacții nerecunoscute, numit uneori „refuz la plată”. Banca îl poate primi prin aplicație, serviciul bancar online sau la sucursală, după canalele pe care le oferă.

Un mesaj scurt poate suna așa: „Nu am autorizat plata de [sumă și monedă], afișată la [data și ora], către [comerciant], făcută cu cardul terminat în [ultimele cifre]. Am anunțat pierderea cardului la [data și ora]. Vă cer înregistrarea contestației, restituirea sumei și confirmarea primirii cererii.” Completează numai datele pe care le vezi sau le știi; dacă nu cunoști ora plății, indică ora la care ai observat-o.

Trimite cererea fără întârziere. Art. 169 din lege pune o limită de 13 luni de la debitarea contului pentru sesizarea unei plăți neautorizate, dar această limită nu este un răgaz pentru a aștepta. Dacă plata apare încă drept sumă blocată, anunță banca și întreabă dacă o poate opri; blocarea cardului nu garantează anularea plății începute.

Ce păstrezi ca dovadă

Păstrează captura plății, extrasul de cont, notificările și mesajele primite. Notează data și ora la care ai descoperit plata și la care ai anunțat banca, comerciantul afișat, suma, moneda, ultimele cifre ale cardului și starea plății. Ține copia contestației și răspunsurile băncii lângă confirmarea blocării.

Art. 167 obligă instituția să îți poată pune la dispoziție, timp de 18 luni, dovada că ai notificat pierderea sau folosirea fără drept a cardului. Cere această dovadă dacă ora notificării devine importantă în disputa privind plățile făcute înainte sau după anunț.

Cât din pierdere poți suporta

Art. 173 cere restituirea unei plăți neautorizate imediat sau până la sfârșitul următoarei zile lucrătoare după ce banca o constată ori este anunțată. Dacă este cazul, contul trebuie readus la situația de dinaintea debitării. Banca poate face excepție de la restituirea rapidă dacă are motive rezonabile să suspecteze o fraudă a clientului și le comunică în scris autorității competente.

Pentru anumite plăți făcute înainte de anunțarea pierderii, art. 179 limitează partea suportată de client la cel mult echivalentul în lei al sumei de 30 EUR, dacă nu a acționat fraudulos și nu și-a încălcat obligațiile cu intenție sau din neglijență gravă. De exemplu, pentru o plată neautorizată de 100 EUR făcută înainte de anunț, dacă se aplică plafonul maxim și nu o excepție de răspundere zero, clientul suportă cel mult 30 EUR, iar cel puțin 70 EUR trebuie restituiți. Pentru o plată în lei, suma exactă depinde și de echivalentul în lei al plafonului de 30 EUR.

Art. 177 prevede și situații în care clientul nu suportă nimic, inclusiv o plată făcută după notificare sau o pierdere a cardului care nu putea fi observată înaintea plății. Tot zero poate fi pierderea când banca nu a cerut verificarea strictă a identității la plată ori nu a oferit o cale permanentă de notificare, în condițiile legii. Dacă o plată neautorizată de 300 de lei are loc după notificarea băncii, iar clientul nu a acționat fraudulos, din cei 300 de lei nu suportă nimic: suma de restituit este 300 de lei.

Plafonul de 30 EUR nu îl protejează pe client dacă banca dovedește fraudă, încălcarea intenționată a obligațiilor sau neglijență gravă; atunci acesta poate suporta întreaga pierdere. Dacă omul neagă că a autorizat plata, simpla înregistrare a folosirii cardului nu este suficientă. Banca trebuie să dovedească verificarea și înregistrarea corectă a plății, iar dacă invocă fraudă sau neglijență gravă, tot ea trebuie să le dovedească.

Ce faci dacă apar alte plăți sau banca refuză

Dacă apar alte plăți, trimite imediat băncii lista lor și salvează fiecare notificare. Dacă bănuiești că cineva are acces și la telefon sau la aplicație, cere oprirea acelui acces. Verifică în continuare contul.

În caz de refuz, cere răspunsul, motivele și dovezile invocate de bancă în scris. În reclamația următoare, arată când ai notificat pierderea, care plăți au fost înainte și care după notificare, ce sume contești și de ce nu le-ai autorizat. Atașează copia cererii inițiale, confirmarea blocării, extrasul, capturile plăților și răspunsul primit.

Banca trebuie să răspundă reclamației oficiale în cel mult 15 zile lucrătoare. În situații excepționale poate trimite un răspuns provizoriu, dar răspunsul final nu poate depăși 35 de zile lucrătoare. Aceste termene privesc răspunsul la reclamație, nu înlocuiesc termenul de restituire a unei plăți neautorizate.

Dacă răspunsul nu rezolvă problema, consumatorul se poate adresa ANPC, BNR sau CSALB. Pentru CSALB trebuie să dovedească faptul că a încercat mai întâi să rezolve cazul direct cu banca; procedura este gratuită pentru consumator. ANPC recomandă formularul său online pentru reclamații.

Întrebări frecvente

Trebuie depusă plângere la Poliție pentru restituirea banilor?

Legea plăților nu condiționează restituirea de o plângere penală. În caz de fraudă, Poliția recomandă sesizarea ei și raportarea incidentului la DNSC, la 1911 sau prin pnrisc.dnsc.ro. Păstrează numărul plângerii.

Există un număr unic la care se blochează orice card?

Nu. Folosește numărul oficial al instituției care ți-a emis cardul, din contract sau de pe site-ul ei.

Este gratuită și înlocuirea cardului?

Notificarea pierderii este gratuită. Instituția poate cere costurile legate direct de înlocuirea cardului.

Pot păstra doar numărul primit la blocare?

Păstrează-l, dar cere și confirmarea că plata nerecunoscută a fost contestată. Un număr pentru blocare nu dovedește singur că banca a primit și cererea de restituire.

Surse verificate la 4 noiembrie 2026: Legea nr. 209/2019 privind serviciile de plată; Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor; Poliția Română; CSALB; informațiile pentru carduri publicate de ING Bank România și UniCredit Bank.