Inteligența artificială se extinde în bănci mai repede decât se adaptează controlul riscurilor

„Cifrele confirmă ritmul accelerat al schimbării. Potrivit studiului Deloitte Banking on Trust, în 2026, peste 60% dintre angajații băncilor utilizează AI cel puțin săptămânal, comparativ cu aproximativ 30% în anul anterior. În același timp, doar 13% dintre băncile analizate au ajuns la un nivel optimizat de guvernanță AI”, a declarat Deloitte România, în analiza citată de Forbes.ro.

Guvernanța AI înseamnă regulile, responsabilitățile și mecanismele prin care o organizație gestionează folosirea tehnologiei și riscurile asociate. Potrivit analizei Deloitte România, AI este folosită în bănci în interacțiunea cu clienții, în operațiuni, în analiza datelor și în detectarea fraudelor. Pe măsură ce utilizările se extind, analiza indică integrarea AI în mecanismele existente de administrare a riscurilor și stabilirea responsabilităților pentru echipele implicate în introducerea și supravegherea ei.

Organizarea și competențele oamenilor concentrează cele mai mari decalaje

Băncile au deja mecanisme dezvoltate pentru gestionarea riscurilor și funcționează într-un cadru puternic reglementat. Aceste mecanisme trebuie însă adaptate ritmului în care inteligența artificială poate fi introdusă în activitatea lor.

Despre punctele vulnerabile din interiorul instituțiilor, analiza Deloitte precizează: „Mai relevant decât procentele în sine este însă locul în care apar principalele vulnerabilități. Cele mai mari decalaje nu se regăsesc neapărat la nivelul procedurilor și controalelor, ci în structura organizațională și în competențele oamenilor”.

Utilizarea AI aduce astfel, pe lângă automatizarea unor procese și creșterea productivității, cerințe de organizare pentru cei care implementează și controlează sistemele. O politică bine definită privind tehnologia poate fi dificil de aplicat dacă responsabilitățile rămân neclare.

Responsabilitățile trebuie stabilite de la aprobare până la intervenție

Aplicarea unei politici privind inteligența artificială depinde de desemnarea celor care răspund pentru fiecare etapă:

• Aprobarea unui anumit caz de utilizare, adică a scopului concret în care banca va folosi tehnologia.
• Evaluarea riscurilor asociate acelei utilizări.
• Monitorizarea sistemului după implementare, prin urmărirea funcționării sale odată ce a fost introdus în activitatea băncii.
• Intervenția atunci când rezultatele produse de AI nu corespund modului în care sistemul a fost proiectat.

Potrivit Deloitte, diferența dintre adoptarea tehnologiei și maturitatea mecanismelor de supraveghere capătă o importanță tot mai mare pe măsură ce utilizarea se extinde în mai multe zone ale activității bancare. Majoritatea instituțiilor analizate au încă un spațiu semnificativ de îmbunătățire a modului în care gestionează inteligența artificială.

Analiza Deloitte România atrage atenția și asupra soluțiilor de tip agentic AI. Dacă sistemele vor putea executa acțiuni cu mai multă autonomie, băncile vor avea nevoie de monitorizare continuă, de administrarea drepturilor de acces și de trasabilitatea deciziilor. Mecanismele de oprire și intervenția umană în momentele relevante vor conta, la rândul lor, în controlul acestor sisteme după aprobare.