Împrumuturile restante cu garanția statului s-au dublat într-un an

Între iulie 2025 și iulie 2026, valoarea creditelor neperformante a crescut cu 3,76 miliarde de lei. Din această creștere, 0,731 miliarde de lei provin din împrumuturile cu garanția statului, potrivit datelor transmise CursDeGuvernare.ro.

Consecința privește banii publici: potrivit Spotmedia, împrumuturile garantate care vor intra în incapacitate de plată se vor adăuga cheltuielilor bugetare. Riscul de neplată este mai ridicat în rândul firmelor mici și mijlocii, în special pentru finanțările în lei.

Firmele acumulează cea mai mare parte a problemelor de plată

La companiile nefinanciare, valoarea împrumuturilor neperformante cu garanția statului încadrate la categoria „alte credite” a urcat de la 611,9 milioane de lei în iulie 2025 la 1,319 miliarde de lei în iulie 2026.

Pentru populație, valoarea creditelor ipotecare neperformante garantate de stat a crescut mult mai puțin: de la 57,2 milioane de lei la 66,2 milioane de lei în același interval.

Diferența se vede și în ponderea împrumuturilor cu probleme în totalul finanțărilor garantate. În iulie 2026, aceasta era de aproape 11,6% pentru companii, față de sub 0,4% în cazul creditelor ipotecare ale populației. La firme, nivelul a crescut cu 7,7 puncte procentuale față de septembrie 2024.

La jumătatea anului 2023, creditele neperformante cu garanția statului însumau 117 milioane de lei. Nivelul din iulie 2026 este de peste zece ori mai mare.

Băncile au mai puține credite garantate în sold

Creșterea împrumuturilor cu probleme are loc în timp ce soldul finanțărilor garantate, adică valoarea rămasă de rambursat, se reduce. Pentru firme și populație împreună, acesta a coborât de la 45,35 miliarde de lei în iulie 2025 la 32,1 miliarde de lei în iulie 2026, cu peste 29%.

Raportarea la finalul anului 2024 arată amploarea reducerii:

• Pentru firme și populație, soldul total era atunci de 55,49 miliarde de lei. Până în iulie 2026, scăderea a ajuns la circa 23,4 miliarde de lei, respectiv 42%.
• Pentru companii, soldul a coborât de la maximul de 27,2 miliarde de lei la 11,3 miliarde de lei, o reducere de aproximativ 16 miliarde de lei.
• Pentru populație, soldul creditelor ipotecare garantate s-a redus cu 8 miliarde de lei.

Creditarea totală a evoluat în sens opus. Între iulie 2025 și iulie 2026, soldul împrumuturilor raportate la Centrala Riscului de Credit, baza de date a BNR, a crescut cu peste 10%, de la 461,6 miliarde de lei la 508,5 miliarde de lei.

În această bază de date, valoarea totală a creditelor neperformante a urcat de la 18,06 miliarde de lei la 21,82 miliarde de lei în același interval. Creșterea a fost de 3,76 miliarde de lei, respectiv 20,8%.

Finanțările noi cu garanția statului reflectă, la rândul lor, reducerea apetitului companiilor, populației și băncilor pentru aceste împrumuturi: în iulie 2026 au fost acordate 256 milioane de lei, față de 843 milioane de lei în iulie 2025, cu aproape 70% mai puțin.